Tesouro Direto
Tesouro Direto é um dos investimentos mais populares e acessíveis do Brasil, criado em 2002 para permitir que pessoas comuns pudessem comprar títulos públicos de maneira simples e online.
Com ele, qualquer investidor pode aplicar valores a partir de R$ 30, escolhendo entre diferentes tipos de títulos que atendem a objetivos variados, como reserva de emergência, planejamento de longo prazo ou proteção contra a inflação.
Ao contrário da poupança, que oferece baixo retorno, o Tesouro direto combina segurança e rentabilidade, sendo garantido pelo governo federal. Isso o torna ideal para quem busca começar a investir sem correr grandes riscos.
O que é e como funciona o Tesouro Direto?
O Tesouro Direto é, basicamente, um programa em que o investidor “empresta” dinheiro ao governo em troca de juros. Esses juros podem ser prefixados (com taxa definida no momento da compra), pós-fixados (atrelados à Selic ou ao IPCA) ou uma combinação de ambos.
Existem três modalidades principais:
- Tesouro Selic: indicado para reserva de emergência, por ter liquidez diária e baixo risco.
- Tesouro Prefixado: ideal para quem tem metas de médio prazo, como trocar de carro ou viajar.
- Tesouro IPCA+: protege contra a inflação, sendo útil para aposentadoria e planejamento de longo prazo.
A compra é feita de forma digital, através de uma corretora ou diretamente pelo site oficial do Tesouro. Os títulos ficam custodiados na B3, garantindo segurança total.
Como utiliza o simulador do Tesouro Direto?
Para quem está começando, o simulador do Tesouro Direto é uma ferramenta indispensável. Ele permite projetar rendimentos com base em prazos, valores e tipos de títulos.
Assim, o investidor visualiza se está no caminho certo para alcançar seus objetivos financeiros.
Por exemplo:
se você aplicar R$ 200 por mês no Tesouro IPCA+ com vencimento em 2035, o simulador mostra quanto terá acumulado ao final do período, já considerando juros compostos. Isso facilita a comparação com outras alternativas, como a poupança, CDBs ou fundos de investimento.
Além disso, o simulador ajuda a entender os riscos e prazos de cada aplicação. Ele mostra também cenários pessimistas e otimistas, permitindo que o investidor tenha uma visão realista de quanto pode ganhar.
Tesouro Direto rendimento
O rendimento do Tesouro Direto varia conforme o título escolhido. O Tesouro Selic, por exemplo, rende de acordo com a taxa básica de juros, sendo ideal para liquidez. Já o Tesouro Prefixado tem taxa definida no momento da compra, o que significa que, se você mantiver o título até o vencimento, sabe exatamente quanto receberá.
O Tesouro IPCA+ combina rentabilidade fixa com a variação da inflação, garantindo ganho real ao longo do tempo. Isso o torna um dos preferidos para quem pensa na aposentadoria.
De acordo com a B3 – Bolsa de Valores do Brasil, os títulos públicos são considerados os investimentos mais seguros do país, já que o risco de calote do governo federal é extremamente baixo.
Como declarar Tesouro Direto no Imposto de Renda 2025
Declarar o Tesouro no imposto de renda é simples, mas exige atenção. Todos os títulos devem ser informados na ficha “Bens e Direitos”, usando o código correspondente a “Títulos Públicos”.
É preciso declarar o valor investido em 31 de dezembro do ano anterior, além dos rendimentos recebidos. Esses rendimentos são tributados na fonte, conforme tabela regressiva do imposto de renda (22,5% até 15%, dependendo do prazo).
O ideal é manter relatórios fornecidos pela corretora ou pelo site da B3 para preencher a declaração com segurança. Dessa forma, evita-se problemas com a Receita Federal e garante-se que todos os investimentos estejam regularizados.
Tesouro Direto hoje
A cada dia, o Tesouro atualiza as taxas e preços dos títulos. É possível acompanhar essas informações no próprio site do Tesouro Nacional, garantindo transparência total. Essa atualização diária permite que o investidor decida o melhor momento para comprar ou vender.
Por exemplo, em momentos de alta da Selic, os rendimentos do Tesouro Selic se tornam mais atrativos. Já em cenários de inflação alta, o Tesouro IPCA+ passa a ser mais procurado.
Essa dinâmica mostra que o investidor precisa alinhar suas aplicações ao cenário econômico e, principalmente, aos seus objetivos pessoais.
Tesouro Direto: taxas
Investir no Tesouro é acessível, mas envolve custos. A principal taxa é a de custódia da B3, atualmente 0,20% ao ano sobre o valor investido. Algumas corretoras podem cobrar taxa de administração, mas muitas já oferecem isenção para atrair investidores iniciantes.
Além disso, há a incidência de imposto de renda sobre os rendimentos, seguindo a tabela regressiva:
- Até 180 dias: 22,5%
- De 181 a 360 dias: 20%
- De 361 a 720 dias: 17,5%
- Acima de 720 dias: 15%
Ainda assim, o Tesouro segue sendo uma das opções mais baratas e transparentes do mercado.
Conclusão
O Tesouro Direto é um investimento democrático, acessível e seguro, ideal tanto para iniciantes quanto para investidores experientes. Com diferentes tipos de títulos, ele permite que você monte desde uma reserva de emergência até uma estratégia de aposentadoria sólida.
Mais do que um simples investimento, o Tesouro é um passo rumo à educação financeira e à liberdade financeira. Com disciplina, planejamento e o uso de ferramentas como o simulador, qualquer pessoa pode alcançar seus objetivos e ter mais tranquilidade no futuro.