Tesouro Selic – O Guia Completo para Investir com Segurança e Rentabilidade em 2025

O Tesouro Selic é um dos investimentos mais buscados por quem está começando no mundo das finanças e deseja unir segurança, liquidez e rendimento previsível.

Em um cenário econômico onde a taxa Selic hoje (2025) continua sendo o principal indicador de juros do país, entender como funciona o Tesouro Selic é fundamental para quem quer investir de forma inteligente e proteger o dinheiro da inflação.

Neste guia completo e didático, você vai entender como funciona o Tesouro Selic, quanto rende investir R$ 100, R$ 1.000 ou R$ 100.000, além de descobrir como investir, resgatar e declarar esse título público.

 1. O que é o Tesouro Selic

O Ele é um título público emitido pelo Tesouro Nacional como parte do programa Tesouro Direto, criado para permitir que qualquer pessoa possa investir diretamente em títulos do governo federal. Ao comprar esse título, você está essencialmente emprestando dinheiro para o governo, que utiliza esses recursos para financiar políticas públicas, infraestrutura, saúde, educação e outras necessidades do país.

O Tesouro Selic pertence à categoria de investimentos de renda fixa pós-fixada, pois sua rentabilidade acompanha a variação da taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia brasileira definida pelo Banco Central.

Isso significa que o rendimento do título está diretamente ligado ao movimento da Selic:

• Quando a Selic sobe, o Tesouro Selic passa a render mais.
• Quando a Selic cai, o rendimento diminui — porém o título continua garantindo retorno positivo, especialmente quando mantido até o vencimento.

Uma das grandes vantagens é sua estrutura de risco extremamente baixa. Por ser garantido pelo governo federal, ele é considerado um dos investimentos mais seguros do Brasil, com risco próximo de zero. Além disso, ele não sofre oscilações significativas de marcação a mercado, o que o torna ideal para quem busca estabilidade.

Em resumo, o Tesouro Selic é um investimento simples, acessível e altamente confiável, indicado para quem deseja segurança, previsibilidade e liquidez, seja para compor a reserva de emergência ou para deixar o dinheiro aplicado sem grandes preocupações.

 2. Como funciona o Tesouro Selic

O funcionamento do Tesouro Selic é simples: ele paga ao investidor uma taxa de rendimento equivalente à Selic diária, acrescida de uma pequena taxa fixa definida no momento da compra.

Isso significa que o rendimento acompanha a taxa de juros da economia, oferecendo estabilidade mesmo em momentos de oscilação.

O título é ideal para quem busca liquidez diária, pois pode ser vendido a qualquer momento sem grandes variações no valor — diferentemente de outros títulos do Tesouro Direto, como o Tesouro Prefixado ou o Tesouro IPCA+.

Em 2025, há duas versões principais disponíveis:

• Tesouro Selic 2028
• Tesouro Selic 2031

Esses números indicam o ano de vencimento do título. Mas você não precisa esperar até lá para resgatar — pode retirar o valor quando quiser.

📊 3. Quanto rende o Tesouro Selic hoje

A taxa Selic hoje (2025) está em 10,50% ao ano, de acordo com o Banco Central do Brasil.
Isso significa que o rendimento do Tesouro Selic é bastante atrativo, especialmente quando comparado à poupança, que rende apenas 70% da Selic + TR.

Vamos a exemplos práticos:

• R$ 100 investidos rendem cerca de R$ 0,83 por mês, antes dos impostos.
• R$ 1.000 investidos geram aproximadamente R$ 8,30 mensais.
• R$ 100.000 investidos podem render R$ 830 brutos por mês, ou cerca de R$ 740 líquidos após impostos.

💡 Mesmo com oscilações da Selic, o Tesouro Selic nunca apresenta rendimento negativo se mantido até o vencimento, sendo o título mais seguro do mercado financeiro.

4. Tesouro Selic x Poupança: qual rende mais?

A comparação entre Tesouro Selic e poupança é inevitável — e o resultado é claro: o Tesouro Selic vence com folga.
Enquanto a poupança tem rendimento fixado em 70% da Selic + TR, o Tesouro Selic acompanha a Selic cheia, o que garante maior retorno.

Além disso, o Tesouro Selic conta com a segurança do Tesouro Nacional e oferece liquidez diária, características que o tornam ideal para reserva de emergência.

⚖️ Exemplo prático:
Investindo R$ 10.000 por um ano, você teria:

• Poupança: cerca de R$ 10.650
• Tesouro Selic: cerca de R$ 11.050

Diferença de R$ 400 em apenas um ano, com a mesma segurança.

5. Como investir no Selic

Aplicar dinheiro nesse título público é um processo simples, totalmente online e pensado para facilitar a vida de quem está começando no mundo dos investimentos. Mesmo pessoas com pouca experiência conseguem fazer a aplicação em poucos minutos, desde que sigam um passo a passo básico. Confira como funciona:

1. Escolha uma corretora de confiança

O primeiro passo é selecionar uma instituição financeira habilitada pelo programa do Tesouro Direto. Existem diversas corretoras conhecidas no mercado — como XP, BTG Pactual, Rico, NuInvest (Nubank) e Inter — todas autorizadas a intermediar a compra desses títulos.
Antes de decidir, vale verificar:

• taxas cobradas (a maioria já oferece taxa zero),
• qualidade do aplicativo,
• facilidade de uso da plataforma,
• atendimento ao cliente.

2. Crie sua conta e finalize o cadastro

Após escolher a instituição, faça o cadastro enviando seus documentos e preenchendo as informações solicitadas. A aprovação costuma ser rápida e totalmente digital.

3. Transfira o valor que deseja aplicar

Com a conta aberta, é hora de mover o dinheiro para a corretora. A transferência pode ser feita via Pix ou TED. Assim que o valor estiver disponível na conta da plataforma, você já pode seguir para a etapa de compra.

4. Acesse o menu de títulos públicos dentro da corretora

No aplicativo ou site, procure pela área de renda fixa e depois pela seção do Tesouro Direto. Ali você encontrará várias opções, incluindo os títulos indexados à Selic. Normalmente, eles aparecem com nomes como:

• Tesouro Selic 2028,
• Tesouro Selic 2031,
  entre outros vencimentos disponíveis.

Nessa etapa, você pode acessar informações importantes como liquidez, taxa de custódia, prazo de vencimento e projeções de rentabilidade.

5. Escolha quanto deseja investir

A aplicação mínima é baixa — não exige grandes valores. A partir de cerca de R$ 30 já é possível comprar uma fração do título, o que facilita muito a vida de quem está dando os primeiros passos. Basta inserir o valor desejado, confirmar e aguardar a finalização da operação.

6. Acompanhe seu investimento

Depois da compra, você pode monitorar tudo em tempo real. O extrato fica disponível tanto no site do Tesouro Direto quanto no aplicativo da corretora. Lá é possível acompanhar o saldo atualizado, a rentabilidade acumulada e o histórico de aplicações.

Com isso, o processo se torna simples e transparente, permitindo que qualquer pessoa invista com segurança, liquidez e baixo risco.

6. Tributação do Tesouro Selic

O Tesouro Selic possui Imposto de Renda (IR) com base na tabela regressiva:

• Até 180 dias: 22,5%
• 181 a 360 dias: 20%
• 361 a 720 dias: 17,5%
• Acima de 720 dias: 15%

Há também a taxa de custódia da B3, atualmente de 0,20% ao ano, cobrada semestralmente sobre o valor total investido.

📌Dica: Mesmo com esses custos, o Tesouro Selic continua mais vantajoso que a poupança e muitos CDBs de liquidez diária.

7. Tesouro Selic é seguro?

Sim, o Tesouro Selic é amplamente reconhecido como um dos investimentos mais seguros de todo o país.

Essa segurança vem do fato de que o título é lastreado pelo Tesouro Nacional, ou seja, quem assume o compromisso de devolver o dinheiro ao investidor é o próprio governo federal — a instituição mais sólida e confiável existente dentro da economia brasileira.

Ao contrário de bancos ou instituições privadas, que podem enfrentar falências ou dificuldades financeiras, o governo possui mecanismos para garantir o pagamento de suas dívidas, mesmo em cenários de instabilidade.

Ele controla a política monetária, arrecada impostos e possui autonomia para emitir dívida pública, o que torna o risco de inadimplência extremamente baixo.

Essa característica faz com que o título seja uma escolha natural para quem prioriza segurança acima de tudo, seja para formar uma reserva de emergência, guardar dinheiro de curto prazo ou apenas manter o patrimônio protegido contra imprevistos.

Mesmo em momentos de crise — política, econômica ou internacional — os títulos públicos continuam sendo honrados, preservando o capital de quem investe.

Por esses motivos, o Tesouro Selic se tornou um dos preferidos por perfis conservadores, iniciantes no mundo dos investimentos e pessoas que não querem correr riscos desnecessários.

Ele oferece estabilidade, previsibilidade de retorno e proteção contra oscilações bruscas do mercado, garantindo uma experiência tranquila e confiável para qualquer investidor.

8. Selic vs CDB — comparação

Quando se fala em investimentos de renda fixa, é comum que muitas pessoas fiquem em dúvida entre o Tesouro Selic e o CDB.

Apesar de ambos oferecerem segurança e previsibilidade, eles funcionam de maneira diferente e atendem a objetivos distintos dentro de uma carteira.

Entender essas diferenças ajuda a tomar decisões mais conscientes e alinhadas ao seu planejamento financeiro.

Segurança e quem garante cada investimento

Um dos pontos mais importantes dessa comparação é a origem e o nível de proteção de cada aplicação.

O Tesouro Selic é emitido diretamente pelo governo federal, o que o coloca no topo da lista dos investimentos mais seguros do país.

Isso significa que, mesmo em cenários econômicos difíceis, o risco de inadimplência é extremamente baixo.

No caso dos CDBs, quem emite são os bancos, que utilizam esse tipo de título para captar recursos e financiar suas atividades.

Embora também sejam seguros, o risco depende da força financeira da instituição emissora. Porém, existe o FGC (Fundo Garantidor de Créditos), que cobre até R$ 250 mil por CPF e instituição. Essa garantia traz tranquilidade adicional ao investidor, mesmo que o banco enfrente problemas.

Liquidez e acesso ao dinheiro

Outro ponto que diferencia bastante essas aplicações é a liquidez. No Tesouro Selic, você pode pedir o resgate a qualquer momento, e o dinheiro cai na conta no dia útil seguinte, o que torna o título ideal para situações inesperadas.

Essa previsibilidade é uma das razões pelas quais ele costuma ser recomendado para compor a reserva de emergência.

Já os CDBs apresentam mais variação. Alguns oferecem liquidez diária, funcionando de maneira parecida com o Tesouro Selic.

Entretanto, muitos CDBs só permitem o resgate no vencimento, e isso pode ser um problema se o investidor precisar do dinheiro antes do prazo.

Por outro lado, esses títulos costumam oferecer rentabilidades mais atrativas — justamente porque você deixa o dinheiro aplicado por mais tempo.

Impostos e taxas

Embora ambos sigam a mesma tabela regressiva de Imposto de Renda, o Tesouro Selic possui um custo adicional: a taxa de custódia da B3, cobrada sobre valores acima de R$ 10 mil. No CDB, essa taxa não existe, o que pode tornar essa opção um pouco mais interessante para quem tem valores maiores investidos.

Mesmo assim, a diferença costuma ser pequena quando comparada ao benefício de liquidez do Tesouro Selic, especialmente para quem está começando a investir ou busca segurança acima de tudo.

Rendimento e estratégia

Em termos de retorno financeiro, CDBs podem oferecer taxas mais altas, especialmente os que pagam acima de 100% do CDI.

Isso faz com que muitos investidores combinem as duas opções: mantêm parte da reserva no Tesouro Selic e outra parte em CDBs de boa rentabilidade que também possuem liquidez diária.

Apesar disso, quando o objetivo é proteção, o Tesouro Selic ainda se destaca por sua estabilidade. Ele acompanha diretamente a taxa básica de juros da economia, o que reduz muito a chance de rendimento negativo no curto prazo.

Já os CDBs, apesar de geralmente apresentarem retornos maiores, carregam riscos um pouco mais altos — ainda que sob controle.

Resumo aprofundado

No fim das contas, a escolha entre Tesouro Selic e CDB não precisa ser uma disputa. Cada um cumpre um papel importante dentro do planejamento financeiro:

• Use o Tesouro Selic para proteger sua reserva de emergência e garantir acesso rápido ao dinheiro.
• Utilize CDBs como complemento, buscando retornos maiores sem abandonar a segurança da renda fixa.

Essa combinação traz equilíbrio e ajuda a construir uma carteira sólida, estável e adaptável às mudanças do mercado.

9. Simulador do Selic

O simulador do Tesouro Direto permite que o investidor calcule facilmente quanto pode render seu investimento.

Você pode acessá-lo diretamente no site oficial:

https://www.tesourodireto.com.br/produtos/titulos/selic

Basta inserir o valor que deseja aplicar e o período, e o sistema mostrará o rendimento bruto e líquido, considerando a taxa Selic atual e as taxas envolvidas.

10. Vantagens e Desvantagens do Selic

Vantagens:
✔️ Segurança máxima
✔️ Liquidez diária
✔️ Rentabilidade previsível
✔️ Baixo valor inicial (a partir de R$ 30)
✔️ Proteção contra oscilações da taxa Selic

Desvantagens:
❌ Rendimento pode ser menor que outros investimentos em períodos de Selic baixa
❌ Taxa de custódia da B3
❌ Tributação regressiva no resgate

11. Para quem o Tesouro Selic é indicado

O Tesouro Selic é indicado para:

• Quem está começando a investir;
• Quem busca reserva de emergência;
• Quem quer segurança e liquidez;
• Investidores conservadores;
• Pessoas que querem estabilidade e previsibilidade no retorno.

12. Conclusão – Por que o Tesouro Selic é o investimento ideal em 2025

O Tesouro Selic não é apenas um investimento seguro — ele é um instrumento que representa o primeiro passo concreto de milhões de brasileiros rumo a uma vida financeira mais estável, organizada e consciente.

Em um país historicamente marcado por instabilidade econômica, inflação e incertezas, ter à disposição um investimento simples, acessível e confiável é um privilégio que precisa ser valorizado.

O grande diferencial desse título está na sua capacidade de proteger o dinheiro sem abrir mão da liquidez, algo essencial para quem está construindo sua reserva ou deseja ter previsibilidade no curto e médio prazo.

Mais do que isso, ele dá ao investidor iniciante a chance de aprender, observar o funcionamento do mercado e criar uma relação mais madura com o próprio dinheiro — sem medo de volatilidade abrupta ou riscos desnecessários.

Ao investir de forma disciplinada, mesmo que aos poucos, o investidor começa a perceber que acumular patrimônio é um processo, uma construção que evolui a cada contribuição, a cada mês e a cada decisão tomada com clareza.

Esse entendimento é transformador: ele faz com que o ato de investir deixe de ser um mistério e se torne uma prática natural, parte da rotina, assim como cuidar da saúde ou do bem-estar.

Outro ponto importante é que, ao usar esse título como base, o investidor ganha confiança para explorar novas alternativas, como CDBs, fundos e até investimentos mais sofisticados no futuro.

Ou seja, ele funciona como uma ponte segura entre o presente e um novo nível de maturidade financeira, permitindo um crescimento estruturado e sem pressa.

No fim das contas, mais do que o rendimento em si, o que realmente importa é a tranquilidade que esse investimento proporciona.

Saber que o dinheiro está seguro, rendendo acima da poupança e disponível sempre que necessário muda a forma como encaramos nossos objetivos — eles se tornam mais alcançáveis, mais próximos, mais reais.

Com dedicação, educação e constância, o investidor constrói ao longo do tempo não apenas um patrimônio maior, mas também uma nova mentalidade.

E é exatamente essa combinação que abre caminho para a tão desejada liberdade financeira, onde cada decisão é tomada com consciência, e cada passo leva a um futuro mais leve e mais próspero.

O Tesouro Selic pode ser simples, mas seu impacto é profundo — e é justamente por isso que ele continua sendo um dos pilares mais importantes da jornada de quem deseja crescer com segurança, inteligência e propósito.

🔗 Fonte oficial: Tesouro Direto – Tesouro Selic